Как получить кредит на организацию на оборотку. Кредит на пополнение оборотных средств. Как выбрать вид кредитования, который подойдет вашей компании

Кредит на пополнение оборотных средств на исполнение контракта от «Единого центра поддержки бизнеса» обеспечит дополнительные вливания денежных средств в Ваш бизнес. На рынке финансовых услуг этот вид кредитования отлично себя зарекомендовал.

Он очень востребован предприятиями, работающими с госзаказами, победителями тендеров. Размер кредита зависит от финансового и имущественного состояния предприятия и может достигать 30% от суммы контракта. Щадящая ставка 12% годовых. Оборотное кредитование оформляется без залога имущества и поручительства.

Как получить такой кредит?

1. Прийти к нам и оформить заявление на выделение кредита на исполнение контракта.
2. Собрать и предоставить нам пакет учредительных документов и финансовой отчетности.
3. Предоставить договор с заказчиком, который несет обязательства по оплате выполненных работ, товаров или услуг.
4. Оплатить комиссию банка и получить кредит.

Авансирование по государственным контрактам предусматривается очень редко, Исполнителю не всегда хватает собственных средств. И этот новый вид банковского продукта открывает перед предприятием большие перспективы.

Не выводя из оборота собственные средства, Вы сможете заключать несколько контрактов. Привлечение займа под оборотные средства даст возможность выполнить все договорные обязательства и получить гарантированную прибыль.

• Срок рассмотрения от 7 дней;
• Срок кредитования до 3 лет;
• Индивидуальный график погашения кредита;
• Минимальный дисконт при оценке залогового обеспечения;
• Возможность снижения ставки процента в случае соблюдения некоторых условий;
• Максимально надежные и популярные банки.

Получить оборотный кредит

Кредит для пополнения оборотных средств

Кредит для пополнения оборотных средств (или оборотный кредит) – это кредит, основной целью которого является пополнение оборотных денежных средств компании. Финансовый инструмент используется юридическими лицами для непрерывного ведения их торговой или производственной деятельности.

Для чего используется?

Кредит предоставляется для:

• приобретения товаров и иных материальных ценностей;
• пополнения запасов, расходных материалов и сырья;
• расширения ассортиментного ряда;
• выполнения контрактных условий;
• финансирования текущих расходов.

Таким образом, оборотный кредит остается одним из самых удобных способов продолжать успешную деятельность компании.

Особенности оборотного кредита

В каждом банке предложены определенные преимущества оборотного кредита. Например, он может быть разовым или возобновляемым. Основными же преимуществами являются:

• возможность получения крупной денежной суммы на удобных условиях;
• выдача в рублях или валюте;
• оперативное рассмотрение, быстрое оформление;
• индивидуальное рассмотрение каждой заявки и специфики бизнеса;
• отсутствие комиссионных платежей за невыбранный лимит;
• возможность досрочного погашения кредита без штрафов;
• возможность снижения процентной ставки.

Кредит может быть получен под имущественный залог или под поручительство собственников бизнеса, под определенные обязательства и гарантии.

Оборотный кредит может быть выдан в следующей валюте:

• российский рубль.

Оформить кредит на оборотные средства

Условия выдачи кредита

При оформлении оборотного кредита банки требуют соблюдение определенных условий. Важно, чтобы:

• заемщик осуществлял предпринимательскую или хозяйственную деятельность с целью получения прибыли;
• заемщик работал на рынке не менее 1 года;
• заемщик имел свой счет и положительный баланс в банке, имущество и подтвержденную печать юридического лица;
• у заемщика отсутствовала негативная кредитная история.

Имеет значение также репутация заемщика, ведь на решение о выдаче кредита влияет предшествующая подаче заявки кредитная история.

Услуги и преимущества «ФБД»

Компания «Финансовый Банковский Дом» предлагает профессиональную консультацию и поддержку при оформлении кредита для пополнения оборотных средств в банках РФ. На протяжении многих лет специалистами «ФБД» было выдано более 15,000 гарантий, а более 2,500 клиентов сотрудничают с компанией на постоянной основе.

Этапы сотрудничества:

• заполнение анкеты (формы заявления);
• рассмотрение и изучение ее сотрудниками «ФБД»;
• разработка предложения, которое позволяет получить бесплатное кредитное предложение и возможность выбрать банк с оптимальными условиями, помогает сэкономить временные и денежные ресурсы.

Заметными преимуществами сотрудничества с «Финансовым Банковским Домом» являются:

• срок оформления заявки на кредит составляет 1 день при наличии минимального пакет документов;
• максимальная сумма достигает 1 000 000 000 рублей;
• работа с крупными банками;
• дополнительные преимущества от банков, позволяющие рассчитывать на снижение процентной ставки при добросовестном исполнении обязательств.

Для предоставления кредита вы также можете позвонить нашим менеджерам
+7 495 212-16-59 .
Мы работаем с клиентами по всей территории РФ.
Мы выдали более 15 000 гарантий банка и более 2500 клиентов работают с нами постоянно.
Будем рады сотрудничеству!

Кредит на пополнение оборотных средств предприятия без предоставления залога пользуется немалым спросом. Такие займы можно получить во многих популярных банках нашей страны (топ-100 можно посмотреть ).

Данное кредитование направлено на следующие цели:

• Приобретение сезонных материалов.
• Восполнение недостатков своих оборотных средств.
• Опосредование платежного оборота.

Кратковременное кредитование для увеличения оборотного капитала – основа бизнеса, которая обеспечивает успешное функционирование дела.

Сегодня можно взять от 300 тысяч до 100 млн за один раз или оформить кредитную линию. Средняя процентная ставка составляет 9%. Ссуда выдается в российских рублях и валюте. Срок – от 12 до 36 месяцев.

Это условие предоставляется в большинстве банков, но в некоторых кредитно-финансовых организациях они могут существенно отличаться. Есть кредиторы, которые дают отсрочку по оплате основного долга на 3 и более месяцев.

Среди основных требований к заемщику:

• Гражданство РФ.
• Отсутствие задолженности по другим кредитам.
• Стабильное развитие бизнеса, открытого более полугода назад.
• За оформление ссуды некоторые кредиторы требуют оплаты комиссии.

Преимущества таких программ:

• Индивидуальный график погашения, который составляется банковским сотрудником с учетом сезонности бизнеса.
• Возможность досрочно погасить ссуду без штрафов.
• Быстрое оформление заявки, если с документами полный порядок.

Нужно правильно оценить свои силы и возможности оплатить всю задолженность, иначе могут возникнуть большие проблемы.

При выборе банка и вида кредита, помимо ставки, нужно обратить внимание на:

• Срок займа.
• Наличие комиссий и их размер.
• Условия досрочного погашения.
• Период, в течение которого принимается решение.
• Требование к обеспечению.
• Какие нужны виды отчетности.
• Возможность составления индивидуального графика выплат.
• Требования к поддержанию оборотов компании.
• Процентная ставка на индивидуальных условиях.

О том, какой банк лучше выбрать для открытия бизнеса, читайте .

Бизнесу могут быть полезны и другие виды банковских кредитов:

• Инвестиционный: приобретение коммерческого недвижимого имущества, транспортного средства, оборудования, иные затраты, связанные с инвестициями.
• Кредит на авто или спецтехнику для использования в деятельности предприятия.
• Кредит на оборудование под его залог.
• Коммерческая ипотека (на недвижимость: офисную, складскую, производственную, а также земельные участки).

Получить кредит на пополнение оборотных средств можно в следующих кредитно-финансовых организациях:

• Уралсиб и другие.

Займы на пополнение оборотных накоплений можно получить не только в банке, но и у физических или юридических лиц (подробности о кредитовании у частных инвесторов читайте ).

Такие кредиторы более лояльны к бизнесменам и менее пристально рассматривают сам бизнес, поэтому можно рассчитывать практически на стопроцентное одобрение. Также предусмотрены более низкие, чем по банковским кредитам, процентные ставки.

Но есть и минусы. Один из них – риск связаться с малоизвестным лицом. Кредитование в банковском учреждении, имеющем хорошую репутацию и многочисленные отзывы, более надежно. Ссуда у частных займодателей возможна на сумму до 3 миллионов рублей, а срок – 1-12 месяцев, процентная ставка определяется в индивидуальном порядке.

Потребуется поручительство других собственников бизнеса и документы о том, что компания осуществляет деятельность более полугода. Деньги можно взять на расчет с контрагентами, приобретение товаров, открытие новых филиалов, закупку оборудования, материалов.

Общеизвестно, что оборотные средства - основа любого бизнеса, обеспечивающая полноценное функционирование предприятия. Если их недостаточно, юрлицо может потерять значительную долю прибыли; иногда недостаток оборотных средств приводит и вовсе к серьезным убыткам. Избежать подобных проблем помогает специальный банковский заем, называющийся кредитом на пополнение оборотных средств .

Кредит на пополнение оборотных средств - что он собой представляет?

Кредит на пополнение оборотных средств (оборотный кредит) - вид краткосрочного целевого кредитования , который предоставляется юридическим лицам, нуждающимся в дополнительном источнике финансирования производственных процессов.

Так как интенсивность использования оборотных средств напрямую влияет на прибыльность, то их увеличение за счет банковского займа позволяет поддержать стабильность доходов компании и сделать бизнес более доходным.

Можно выделить два основных преимущества такого кредита - предоставление индивидуального графика погашения, учитывающего сезонность бизнеса, а также возможность досрочного погашения задолженности без штрафных санкций.

Какие задачи позволяет успешно решать оборотный кредит?

Зачастую предприятия наряду с собственным капиталом целенаправленно используют земные оборотные средства для расширения ассортимента, закупки материалов, сырья, пополнения своих товарных запасов. Соответственно, основания для подачи заявки на получение оборотного кредита могут быть следующими:

• закупка материалов, товаров и т.п. с целью дальнейшей реализации;
• приобретение сырья, услуг, пополнение материальных запасов, напрямую связанных с производством продукции;
• необходимость срочно внести предоплату для закупки товара;
• потребность в расширении ассортимента продукции;
• открытие торговой точки, филиала или подразделения.

Для организаций, прибыль которых зависит от сезонного спроса на продукцию, такой вид кредитования юридических лиц дает возможность продолжать работу без ущерба для финансового состояния бизнеса при дефиците собственных средств.

Кредит на пополнение оборотных средств помогает и при непредвиденных ситуациях, связанных с нарушением договорных обязательств контрагентами, когда на расчетном счете предприятия обрадуется дефицит денежных средств для покрытия текущих расходов.

Условия предоставления оборотного кредита российскими банками

• Оборотный кредит может быть выдан в виде возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии или разового транша в размере от 300 тысяч до 100 млн рублей.
• Процентные ставки - от 9,5% в рублях или в другой валюте.
• Комиссия за оформление - 0-0,5%.
• Сроки предоставления кредита - 12-36 месяцев.
• Большинство банков предоставляют отсрочку выплаты основного долга на срок 3 месяца и более.

Список требований, которые предъявляют банки России к желающим взять оборотный кредит, довольно обширен.

1. Потенциальный заемщик - зарегистрированное юридическое лицо или индивидуальный предприниматель.
2. Соискатель может подтвердить наличие стабильного бизнеса, существующего не менее одного года (в некоторых случаях 6 месяцев).
3. Предприятие фактически находится в регионе, где присутствуют филиалы или отделения банка.
4. Учредители бизнеса - граждане РФ в возрасте от 22 до 60 лет.
5. Потенциальный заемщик не имеет задолженности по другим кредитам.

Для получения оборотного кредита в банк необходимо представить учредительные документы, если заемщик не обслуживался этим банком; финансовую и бухгалтерскую отчетность; а также другие документы - справки об отсутствии задолженности перед налоговыми органами, выписку из ЕГРЮЛ, договор аренды и т.д.

Кроме того, для одобрения заявки на такой кредит банки иногда требуют наличие поручительства от учредителей предприятия или залогового объекта. В качестве залога могут предоставляться основные средства, товары в обороте, недвижимость, имущество компании или личное имущество учредителей.

Как это выглядит на практике?

Предположим, что организация, занимающаяся производством соков, в осенний период нуждается в закупке сырья. Собственных средств в этот момент недостает, поэтому компания обращается в банк и получает кредит в виде возобновляемой кредитной линии на осуществление сезонных закупок овощей, ягод и фруктов для производства соковой продукции. Размер кредита - 1 млн рублей. Юрлицо переводит поставщику сырья 700 тыс. рублей из кредитных средств. В его распоряжении остается еще 300 тысяч. Через месяц один из контрагентов расплачивается с предприятием за товар в размере 900 тыс. рублей. Этими деньгами компания полностью закрывает кредит с учетом процентов. Так как линия возобновляемая, в распоряжении предприятия снова оказывается сумма в 1 млн рублей заемных средств. Эти деньги компания может использовать вновь, например, для закупки сырья у другого поставщика.

1. В рамках сотрудничества АО «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» возможно получение кредита по льготной процентной ставке по Программе стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства (Программа). Кредиты в рамках Программы предоставляются на цели приобретения основных средств, модернизации и реконструкции производства, запуска новых проектов по следующим приоритетным отраслям:
   • Сельское хозяйство / предоставление услуг в этой области
   • Обрабатывающее производство, в т.ч. производство пищевых продуктов, первичная и последующая переработка с/х продуктов
   • Производство и распределение электроэнергии, газа и воды
   • Строительство, транспорт и связь
   • Внутренний туризм
   • Высокотехнологичные проекты
   • Деятельность в области здравоохранения
   • Сбор, обработка и утилизация отходов, в том числе отсортированных материалов, а также переработка металлических и неметаллических отходов, мусора и прочих предметов во вторичное сырье

   Более подробная информация по Программе представлена на сайте http://corpmsp.ru/

2. В рамках сотрудничества с Правительством Москвы возможно субсидирование субъектов МСП в целях возмещения затрат на уплату процентов по кредитам, привлеченным субъектами малого и среднего предпринимательства в российских кредитных организациях. Более подробная информация представлена на сайте www.mos.ru .

Список региональных гарантийных организаций - партнеров Банка ВТБ

Для проведения достоверной оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения вашего кредита, мы предлагаем воспользоваться услугами рекомендованных банком оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей). Гарантией достоверности результатов их деятельности являются действующие в банке высокие стандарты качества оценки, а также процедура отбора, по результатам которой формируется перечень рекомендованных оценочных организаций. Процедура отбора обеспечивает защиту ваших имущественных интересов при проведении оценки имущества, выступающего в качестве обеспечения по кредиту.

Отбор оценочных организаций (индивидуальных предпринимателей) не является формальной процедурой. Решение относительно включения организации в число рекомендованных банком мы принимаем только после того, как проверим ее юридический статус и убедимся в ее высоком профессиональном уровне и безупречной репутации.

Вы можете выбрать любую оценочную организацию (индивидуального предпринимателя) из числа рекомендованных банком. Если среди наших партнеров нет оценочной организации, которой вы доверяете и которая стабильно работает на рынке оценочных услуг вашего региона, вы можете воспользоваться услугами выбранной вами оценочной организации.