Есть ли у меня задолженность. Проверьте свой кредитный отчет. Как узнать свои долги? Способы проверки

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны . Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Кредиты могут быть как спасением, так и проблемой. И всегда нужно знать, есть ли сейчас на человеке какой-либо кредит. Ведь иногда он может быть неизвестным, до определенного момента. Например, появиться благодаря мошенникам или ошибке сотрудников банка. Как же узнать, есть ли на вас кредиты?

Существуют сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заёмщика. В обычной жизни это называется «кредитная история». Эти данные собираются банками и микрофинансовыми компаниями, после чего передаются в БКИ (Бюро кредитных историй). Для этого требуется согласие заемщика, которое учреждения получают при оформлении договора.

В БКИ всегда можно найти информацию следующего характера о ком угодно:

• есть ли у человека кредит;
• были ли просрочки по займам;
• результаты заявок в банки с решениями;
• информация от сотовых операторов о наличии долгов;
• наличие задолженностей по решению суда.

Кредитная история необходима, в первую очередь, банкам. С ее помощью они могут узнать, есть ли кредиты на человеке, сколько их, как они выплачивались и так далее. И, исходя из этого, принимать решение о выдаче/невыдаче займа.

Зачем нужна кредитная история?

Это инструмент, с помощью которого банк может проверить лояльность, платежеспособность и честность заемщика. Но только при условии, что он уже брал когда-либо кредит и уже выплатил его. Естественно, ее наличие не делает жизнь самого заёмщика проще. Но и он тоже может ей пользоваться. Например, чтобы узнать, не взял ли на него кто-нибудь кредит, или проверить, правильно ли внесли все его платежи.

Если кредитная история неудовлетворительная (например, есть долги или просрочки), то банк может попросту не захотеть выдавать заём такому человеку. Потому что это лишние риски (сейчас многие люди просто не платят кредиты, принося учреждению убытки), и организация не хочет их взваливать на себя.

К слову, исправить кредитную историю невозможно. Любая проблема с сотовыми операторами или финансовыми компаниями будет отправлена туда. И в дальнейшем из-за небольшой просрочки, например, за тостер или микроволновку можно не получить ипотеку или кредит на лечение. Поэтому важно беречь кредитную историю смолоду. Если вы просчитались, придется ждать минимум 10 лет, чтобы какой-нибудь банк согласился дать вам шанс.

Способы проверки наличия кредитов

Кредитная история – строго конфиденциальная информация. Её никогда не сможет получить человек, который не относится к ней вообще. Придется пройти идентификацию, чтобы узнать собственные долги (или их отсутствие), и доказывать, что это действительно вы, а не кто-либо ещё.

Онлайн

К сожалению, в онлайн-режиме проверить кредитную историю труднее всего. Чтобы иметь возможность сделать это, нужно будет знать свой «код субъекта кредитной истории». Он формируется банком или финансовым учреждением при первом обращении. То есть только в том случае, если кредит уже был взят.

Читайте также:

Мильные карты - обзор основных предложений

Приведем живой пример. Этот способ подходит, если я точно знаю, что на меня был оформлен заём. То есть, я хочу узнать, какие кредиты на меня оформлены, и всю информацию о них.

В таком случае код субъекта у меня уже есть, и получать его не нужно. Тогда проверить КИ можно непосредственно из дома:

1. Перейти на сайт Центробанка России https://www.cbr.ru/ckki/ ;
2. Выбрать в левом меню надпись «Кредитные истории» ;
3. На открывшейся странице найти строку «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» ;
4. Нажать на кнопочку «Субъект» ;
5. В следующем окне кликнуть по «Я знаю свой код» ;
6. Ознакомиться с условиями выдачи конфиденциальной информации по интернету;
7. Заполнить онлайн-анкету и ввести «Код субъекта кредитной истории»;
8. Отослать введенные данные.

После этого, если вся информация была введена правильно, будет выдан перечень бюро кредитных историй, в которые можно обратиться за информацией о своих задолженностях. Для этого достаточно найти сайт своего БКИ (или одного из БКИ), после чего подать заявку через него. В выписке будет указано, сколько кредитов у человека, а также вся информация по каждому из них.

Помните, что первый запрос в БКИ в течение календарного года по поводу кредитной истории бесплатен. За последующие придется заплатить.

Если вам не было выдано ни одного БКИ – перепроверьте код субъекта. Возможно, вы ввели его неправильно. Если всё верно – то можно не беспокоиться. Просто на вас нет ни одного кредита, и поэтому информации в БКИ просто неоткуда взяться.

По почте или телеграммой

Продолжаем череду примеров. Вариант с почтой идеален, если я знаю, что на мне нет займов, но хочу узнать, есть ли на мне кредиты (например, после потери паспорта).

Это можно сделать через Национальное бюро кредитных историй. Чтобы проверить свою кредитную историю через НБКИ, надо:

Обычно Национальное бюро кредитных историй отвечает в течение трех рабочих дней с момента получения письма. То есть, с учетом скорости работы почты, ждать придется от недели до месяца.

Также можно проверить кредиты по паспорту при помощи телеграммы. Для этого не нужны нотариус и бланк. Необходимо просто прийти в отделение почты, где можно отправить телеграмму. После чего послать по указанному выше адресу следующие данные:

1. ФИО и дата, место рождения;
2. Домашний адрес (на который потом придет ответ);
3. Контактный мобильный или домашний телефон;
4. Паспортные данные (номер, серия, кем выдан, когда);
5. Заверенную работником почты подпись.

Читайте также:

Автоплатеж от Сбербанка - что это такое

После этого ответа так же стоит ждать в течение трех рабочих дней с момента поступления телеграммы в офис НБКИ.

Лично

Есть несколько вариантов, благодаря которым можно лично получить информацию о кредитной истории. Специально для тех, кто не доверяет интернету или почте. Какие есть варианты:

• прийти в организации-партнеры НБКИ;
• узнать, какой банк предоставляет услуги по получению кредитной истории, и запросить ее через это учреждение;
• приехать в офис приёма субъектов в Москве (адрес: Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517 ).

Первые два способа потребуют наличия денег. Даже если вы впервые в жизни делаете запрос. Поскольку плата будет не за информацию, а за услугу.

Можно ли проверить чужую кредитную историю?

Да, можно. Но только в том случае, если владелец этой кредитной истории готов дать разрешение на проверку. Чтобы сделать запрос, нужно получить нотариально заверенную доверенность от владельца КИ, а также запомнить его «код субъекта кредитной истории». После чего отправить запрос в БКИ любым из вышеперечисленных способов. При этом не забыв приложить доверенность.

Как часто нужно проверять кредитную историю

К сожалению, бесплатная проверка доступна всего один раз в год. В противном случае придется уплатить небольшую сумму за предоставление информации – в пределах 450 рублей. Но 1 раз в 12 месяцев – слишком мало, чтобы держать ситуацию под контролем.

Чем чаще вы будете проверять кредитную историю – тем больше шанс, что вы вовремя заметите внезапно появившийся кредит. Помните, если вы вдруг потеряли паспорт – желательно проверить кредитную историю в течение месяца после этого, чтобы вовремя позаботиться о избавлении от чужого займа без порчи кредитной истории.

Если же никаких эксцессов не происходило, дежурная проверка КИ должна проводиться не реже, чем раз в квартал.

Что делать, если нашелся «чужой» кредит

После проверки внезапно можно обнаружить наличие кредитов, о которых «заёмщику» ничего неизвестно. Это – проделки мошенников, которые каким-то образом получили доступ к паспорту человека (или его копии) и решили обогатиться. Что же делать в этом случае и как решать проблему?

Как мошенники могут взять на вас кредит

К сожалению, условия взятия кредитов в некоторых финансовых учреждениях позволяют как бы случайно оформить заём на чужой паспорт. При этом будет требоваться оригинал и ксерокопия. Это проблема, которая может поджидать любого человека.

Поскольку для взятия кредита иногда достаточно лишь паспорта и более-менее похожей внешности, то есть риск оказаться должным. Причем не банку (там не всегда одобряют даже реальным владельцам документов), а микрофинансовым компаниям, что намного хуже.

Более того, иногда можно встретить недобросовестных работников финансовых учреждений. У них есть доступ ко всему необходимому, чтобы провернуть преступление. И достаточно простой копии паспорта. Поэтому риски есть всегда.

Читайте также:

Что делать, если пришло сообщение о несанкционированной операции по карточному счёту?

Куда обращаться, чтобы не платить чужой кредит

Сразу же, как стало известно о непонятно откуда взявшемся кредите, необходимо начинать действовать. Чем быстрее проблема будет решена – тем меньше неприятностей она доставит в будущем. Порядок действий:

1. Вызнать, в какой организации был взят кредит, какого числа это было сделано, а также номер кредитного договора;
2. Отправиться в полицию и подать заявление о мошенничестве, подробно описав ситуацию. Если ранее вы теряли паспорт, то желательно приложить соответствующие документы;
3. Получить документ о принятии заявления со всей сопутствующей информацией;
4. Создать запрос в банк и потребовать в нем предоставить копии документов по кредиту;
5. После получения пакета документов по кредиту составить претензию о незаконности кредитования;
6. Попросить записи с камер наблюдения, на которых виден «заёмщик»;
7. Провести почерковедческую экспертизу, сравнивая свой почерк и почерк мошенника на документах;
8. Дождаться, пока служба безопасности банка и полиция проведут собственные расследования.

Полиции могут понадобиться доказательства непричастности «заёмщика» к кредиту. Здесь-то и понадобятся экспертиза и записи с камер наблюдения. Их нужно будет передать в полицию (если правоохранительные органы сами не потребуют их у учреждения).

Варианта по взаимодействию непосредственно с банком всего лишь два:

1. Договориться о сотрудничестве в поисках мошенника и проведении расследования службой безопасности;
2. Начать судиться с учреждением, доказывая свою невиновность при помощи свидетельских показаний и документов. Это может понадобиться в том случае, если учреждение не желает проводить расследование и уже подало иск на возврат денег.

По завершении расследования стоит попросить банк выдать справку об отсутствии у него претензий по отношению к заёмщику. Чтобы в дальнейшем не возникало никаких проблем с кредитной историей.

Как уберечься от мошенников

Чтобы избавить себя от риска случайно расстаться с «чистой» кредитной историей и деньгами, необходимо следовать хотя бы простейшим мерам предосторожности.

Наличие задолженностей по кредитам, штрафам и налогам - довольно неприятное обстоятельство, которое в большинстве случаев создает проблемы при пересечении российской границы, а иногда и вовсе ставит крест на отдыхе. Как узнать свои долги до поездки? Способов существует несколько.

В каких ситуациях возникнут проблемы на российской границе?

Согласно российскому законодательству, при наличии задолженностей у гражданина налоговая инспекция обязана уведомить его о запрете пересечения границы. Уведомление, как правило, высылается заказным письмом Почтой России. В некоторых случаях такие письма не доходят своим адресатам.

Проблемы при пересечении российской границы возникают, когда суммарная задолженность превысила 10000 рублей. Но если опираться на закон "Об исполнительном производстве", то небольшая задолженность не может быть причиной отказа в выезде из страны. Однако стоит перестраховаться и начать заниматься этой проблемой заранее. Как узнать свои долги перед выездом за границу?

Что проверять?

Поводом для отказа в пересечении границы могут стать следующие виды задолженностей:

• Долги по налогам.
• По кредитам.
• По штрафам ГИБДД.

Как проверить наличие задолженностей?

Способов, как узнать свои долги, существует несколько.

Во-первых, можно лично обратиться с паспортом в организацию, которой вы задолжали. Например, если имеется задолженность по налогам, можно непосредственно совершить визит в ближайшее подразделение ФНС, с собой необходимо взять также свидетельство ИНН. Если вы задолжали по кредиту, обратитесь в банк, где он был выдан. При наличии задолженностей по коммунальным платежам подробную информацию о долгах можно получить в ЖКХ. Штрафы ГИБДД можно проверить также при личном обращении в инспекцию.

Как узнать свои долги по налогам по ИНН?

Налоговая инспекция занимается сбором информации:

• О ранее уплаченных налогах.
• О текущих налогах, сроки уплаты которых еще не истекли.
• О просроченных долгах.
• О долгах, взысканных органами ФНС с налогоплательщика.

Как узнать свои долги по налогам? На официальной странице ФНС в Интернете есть специальный сервис проверки онлайн по номеру свидетельства ИНН. В «Личный кабинет» нужно сделать переход с гласной страницы. Логин и пароль выдаются при обращении налогоплательщика в отделение инспекции, где необходимо будет написать соответствующее заявление. Сотрудник ФНС регистрирует заявление на сайте, после чего выдается временный пароль от «Личного кабинета». Доступен он будет только через три дня, именно этот период занимает активация аккаунта.

Для того чтобы узнать долги, потребуется в «Личном кабинете» ввести номер ИНН, данные паспорта, ФИО налогоплательщика и дату его рождения. Важно отметить, что на сайте ФНС отображается информация по налогам всех видов, так как инспекция не делает различий между задолженностями как федерального, так и местного значения.

Проверяем долги в режиме онлайн

Помимо портала Федеральной Налоговой инспекции, для проверки задолженностей можно воспользоваться и другими интернет-ресурсами:

• Портал государственных услуг - сервис доступен только для жителей столицы, требуется пройти регистрацию с внесением данных паспорта, номеров СНИЛС и ИНН.
• Сайт «Госуслуги» - аналогичен порталу госуслуг, отличие состоит в том, что им может воспользоваться любой гражданин России.
• Сайт Центрального банка РФ - позволяет узнать информацию о кредитной истории.
• Сайт ГИБДД - содержит данные о дорожных штрафах, требуется внести номера водительского удостоверения и транспортного средства.

Проверяем долги на сайте ФССП

Как узнать свои долги по кредитам по фамилии, если под рукой не оказалось ни паспорта, ни свидетельства ИНН? Для этого можно воспользоваться Банком данных по исполнительным производствам, доступным на сайте ФССП.

На главной странице есть раздел «Узнай о долгах». При переходе в него можно получить данные о задолженностях, на которые было заведено исполнительное производство. Его заводят только в случаях, когда сроки уплаты истекли и составляют более 80 дней.

Чтобы проверить, заведено ли исполнительное производство, необходимо внести ФИО и регион проживания. Для юридических лиц требуется указать название организации-должника.

Если имеются долги, оплатить их предлагается на сайте.

Если вы запланировали заграничную поездку, задаться вопросом «как узнать свои долги» необходимо как минимум за месяц до планируемой даты отъезда. Все потому, что с момента уплаты задолженностей по исполнительным производствам должно пройти 30 дней. Именно после этого срока вас изымают из базы и отменяют ограничения на выезд из страны.

Способов получения информации о текущих задолженностях существует несколько. Для того чтобы проверить наличие долгов, требуется минимум документов, как правило, это паспорт, свидетельство ИНН, номер водительского удостоверения, а в некоторых случаях они и вовсе не нужны. Отслеживать налоги и штрафы лучше всего с помощью специализированных сервисов в интернете. Таким образом, можно избежать неприятностей при выезде за границу и дополнительных трат.

Во-вторых, проверить долги можно в Интернете. Преимуществом такого способа является существенная экономия времени.

Как известно, граждан России, имеющих задолженность по налогам, кредитам и/или штрафам, сейчас не выпускают за границу. Кроме этого, к ним могут применены и другие санкции вплоть до самых серьезных административных. Но, как узнать, есть ли долги? Ведь, иной раз человек абсолютно уверен в том, что он чист перед законом. Разберем по отдельности долги по налогам, штрафам и кредитам.

Задолженность по налогам

Узнать, есть ли задолженность по налогам, теперь можно очень легко и прямо не выходя из дома - даже, не вставая из-за компьютера. Для этого, нужно просто зайти на сайт " " и ввести в специальную форму свои данные. От вас потребуется только знание номера своего ИНН, поэтому, держите его под рукой. Далее, вводится фамилия, имя, отчество и регион проживания. После того, как в соседнем поле вы введете специальный проверочный код, остается лишь нажать на кнопку "найти" и, если вы корректно ввели свои данные, вы увидите свою информацию об уплате налогов. В данный момент, сервис предоставляет информацию по таким видам налогов, как земельный, имущественный, транспортный и для физических лиц - налог на доходы. При желании, можно даже распечатать платежный документ прямо с сайта, и оплатить его в банке.

Есть ли у меня долги по штрафам

Иногда у граждан, имеющих автомобиль, имеются непогашенные штрафы, однако, они об этом могут забыть. Чтобы проверить, есть ли у вас долги по штрафам (в ГИБДД и в других органах), рекомендуем воспользоваться сервисом "Федеральная служба судебных приставов - Информационные системы " - введите свой регион и затем фамилию, имя, отчество и дату рождения в формате ДД.ММ.ГГГГ. Хотя, поле "дата рождения" не является обязательным для заполнения, тем не менее, во избежание путаницы данные лучше в него ввести. После ввода всей информации, нужно нажать на "поиск" - и, через некоторое время, вы увидите подробную информацию о том, сколько и кому вы должны - если, конечно, должны. В случае обнаружения проблем (неоплаченных штрафов), нужно обратиться в соответствующий орган (в федеральную службу судебных приставов). Адреса и телефоны указаны на сайте. Там, вам подробно разъяснят вашу ситуацию и расскажут, какие меры могут быть приняты относительно вас.

Есть ли долг по кредиту

С кредитами все несколько сложнее, однако, нужно пользоваться возможностями, которые предоставляет нам закон. Так, один раз в году вы имеете право проверить свою кредитную историю. Для этого, нужно составить и отправить соответствующий запрос в бюро кредитных историй (БКИ). В том случае, если у вас имеются кредиты и долги по ним, сотрудники бюро обязательно вас уведомят. Иногда, случается так, что человек не брал кредита, а долг висит. Это значит, что вы стали жертвой мошенников. Как правило, это происходит, если вы недавно утратили какие-либо документы, необходимые для получения кредита. В этом случае, первое, что нужно сделать - обратиться в полицию по месту жительства по поводы утраты документов. Узнать про долги по кредитам можно точно так же, как и про долги по штрафам, просто заполнив эту форму: "

Стать должником финансовых организаций могут не только «злоупотребители» кредитов и займов, но и любой из нас. Стоит время от времени задумываться над вопросом, как проверить, есть ли кредит на человеке. Регулярный мониторинг своей репутации в глазах банков исключит непредвиденные звонки от коллекторов с просьбой рассчитаться со странными долгами.

Cодержание

Когда нужна проверка по кредитам

Возникнуть долговые обязательства могут в следующих случаях:

• при потере документов, по которым мошенники могут оформить займы;
• при дозволении владеть посторонним людям вашим паспортом;
• при неполном погашении прошлых кредитов, на остаточные копейки набегают пени, штрафы, сумма растет с каждым днем, и т.д.

На сегодняшний день многие кредиторы настолько упростили процесс получения ссуд, что для оформления договора достаточно одного документа – паспорта. Этот факт увеличивает риск появления «левых» долгов.

Но перечисленные случаи говорят о том, что задолженность появляется не только из – за вмешательства сторонних лиц, но и по причине отсутствия личного контроля в погашении обязательств самим заемщиком. Всегда надо быть начеку.

Проверить есть ли долги на конкретном человеке – значит получить, изучить кредитную историю субъекта.

Кредитная история – основной источник данных о ссудных договорах и фактическом исполнении обязательств по ним со стороны заемщика. КИ показывает:

• наличие / отсутствие действующих ссуд на человеке;
• просрочки, пени, штрафы, судебные разбирательства по обязательствам;
• результаты поданных заявок в банковские учреждения (за последние 10 лет);
• уровень кредитоспособности заемщиков.

Факт! Ни один банк не предоставит потенциальному клиенту займ без скоринговой оценки его кредитной истории.

Отсюда понятна важность вопроса, как проверить, есть ли кредиты на человеке, для граждан, кому не безразлична собственная репутация.

Как проверить наличие обязательств перед кредиторами

Если вопрос перед человеком возник или, в худшем случае, поступил звонок от кредиторов, коллекторов, то пора выяснять, какие существуют способы получения данных из кредитной истории.

1. Самым верным способом, узнать про наличие ссуд – это спросить у каждого кредитора напрямую. Но их количество – сотни банков и тысячи микрофинансовых организаций – делают данный вариант провальным.
2. Проверить есть ли кредит на человеке по кредитной истории через БКИ. Для получения данных необходимо действовать последовательно.

Шаг 1. Узнать местонахождения кредитной истории

Основной источник информации – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

При наличии кода субъекта:

При отсутствии кода:

• обратиться к кредитору за уточнением требующегося шифра — бесплатно;
• запросить код у иной крупной финансовой организации, на платной основе – около 200 – 500 рублей;
• получить через любое БКИ по предъявленному паспорту за 300 – 700 рублей.

Шаг 2 . Отправить запросы в БКИ по полученному списку

На данном этапе необходимо:

• заполнить форму заявки для каждого БКИ отдельно;
• отправить по почте (телеграммой) на юридический адрес бюро;
• ожидать 3 – 10 дней отчет КИ.

На заметку! Каждый гражданин имеет право на получение бесплатного отчета по кредитной истории не чаще 1 раза в год. За каждый дополнительный запрос придется платить от 350 до 700 рублей.

Шаг 3. Проанализировать данные отчета

После получения отчета необходимо:

• проанализировать информацию;
• выявить «левые» задолженности;
• обратиться в банк для выяснения обстоятельств.

БКИ – отличный вариант для обнаружения ошибок в КИ, «не своих» кредитов, но для этого необходимо время. На каждом этапе теряется в среднем по 2 – 3 дня, при этом сумма долга растет ежедневно.

Как за 10 минут проверить, есть ли кредиты на человеке

Для современного человека время – ценный ресурс. Самыми привлекательными услугами считаются те, которые предоставляются, не выходя из дома, в любое время суток. Получение информации из кредитной истории не стало исключением.

Проверить, есть ли кредит на человеке в режиме онлайн за 10 – 20 минут с помощью интернет порталов – партнеров НБКИ.

Одним из популярных считается ↪ БКИ24.инфо. Сервис предоставляет клиентам онлайн услуги 24 часа в сутки, 365 дней в году.

Требуется несколько простых действий:

• посетить официальный сайт ↪ ;
• заполнить персональными данными заявочную форму;
• оплатить услугу – 340 рублей;получить через 15 минут рейтинг заемщика, который содержит всю подробную информацию по погашенным / действующим займам, по образовавшимся долгам, по поданным заявкам на ссуды и т.д. Кредитный отчет у бки24.инфо содержит еще много важной информации, которая поможет понять свое состояние со стороны кредиторов: балл рейтинга — основной индикатор надежности заемщика для банков;
• уровень кредитоспособности клиента;
• вероятность получения займов с разными целевыми направлениями;
• полная информация по долговым обязательствам: размер платежей, просрочки, штрафы, судебные разбирательства.

Факт! Привлекательность услуг БКИ24.инфо заключается в простоте, быстроте и ясности для каждого клиента. Информация предоставляется в раскрытом, подробном варианте, что позволяет понять, интерпретировать, оценить каждый показатель без специальных знаний в области кредитования.

Проверка через федеральную службу судебных приставов

Узнать информацию о кредитах возможно через Федеральную службу судебных приставов , но только в том случае, если финансовая организация подала на человека в суд, и в ходе разбирательства в итоге было назначено взыскание долга. Когда решение поступит к судебным приставам, данные о долгах по кредитам станут общедоступными.

Проверить информацию о кредитах человека возможно на официальном веб-сайте ФССП. Для этого сделайте несколько шагов:

1. Заходите на www.fssprus.ru .
2. Выбирайте раздел сервисов в панели сверху главной страницы, заходите в банк данных судебных производств.
3. Выбирайте поиск по физическим лицам и заполняйте поля формы.

Если кредиты есть, и назначено взыскание задолженностей по ним, результат появится на экране. В случае отсутствия на человеке кредитов или взыскиваемых судебными приставами долгов вы ничего не сможете проверить через ФССП.

Как проверить кредиты через банк

Любой человек, бравший кредиты, может проверить остатки платежей, просрочки и долги по договору. И сделать это возможно разными способами:

• Запрос в отделении банка выписки по кредиту . Приходите в финансовую организацию и запрашивайте такую справку. Раз в месяц она выдаётся бесплатно.
• Интернет-банкинг . Если банк имеет собственный официальный сайт и онлайн-портал для клиентов, то человек, зарегистрированный на таком ресурсе, может получить доступ к договорам и счетам и проверить данные по кредитам. Для этого достаточно авторизоваться и зайти в нужный раздел, который может носить соответствующее название – «Кредиты».
• Мобильный банкинг . На смартфоне должно быть установлено специальное приложение, позволяющее человеку совершать операции и проверять кредиты и остатки по ним.
• СМС-банкинг . Использование услуги обычно предполагает отправку запроса на короткий номер и получение ответа в сообщении.
• Звонок на горячую линию. Чтобы проверить данные о кредитах, нужно дождаться ответа оператора и ответить на заданные им вопросы для идентификации личности.

Как проверить, есть ли кредит на человеке – мы разобрались. Заемщикам остается малость – регулярно ↪ перед финансовыми учреждениями, вовремя реагировать на подозрительные звонки, принимать решения без промедлений и сомнений.

Испорченная кредитная история (КИ) не позволяет оформить кредит в крупных банковских организациях. А — причина невыезда за границу. Не попасть в затруднительную ситуацию помогает осведомленность о проблемах с кредитной историей. Как узнать долги и историю по займам в банке? Помогут ли судебные приставы или Бюро Кредитных историй решить вопрос?, — ответ в этом материале.

Все способы проверки КИ бесплатно

Существуют возможности, позволяющие узнать действующие задолженности по кредиту в банке. Самый простой – обращение в банк, где брался кредит. Информация в этом случае предоставляется бесплатно. Воспользоваться опцией сможет человек, оформлявший кредит именно в этом банке. Посторонние не смогут получить ответ, за исключением обращения по судебному иску (к примеру, узнать долги по кредитам умершего могут его родственники) или иному требованию ответственных органов.

Через Бюро кредитных историй

БКИ (Бюро Кредитных историй) предоставляет информацию о задолженности по кредиту (размер, дата оформления пр.), и кредитной истории в целом банковским организациям, заключившими соглашение с ним.

Данные проверяются в автоматическом режиме. Сторонний человек должен оформить официальное письмо в бюро КИ, или отправить онлайн-запрос через официальный сайт организации с указанием электронного адреса, телефонного номера и паспортных сведений (имя, отчество, фамилия, серия и номер документа, дата выдачи пр.).

Информация по сумме задолженности в БКИ раз в год предоставляется бесплатно. Регистрация при этом обязательна.

Существует три Бюро кредитных историй:

• Национальное – НКБИ;
• Объединённое – ОКИ;
• Эквифакс.

В бюро можно обратиться с заявлением лично, отправить онлайн-запрос через официальный сайт или обратиться заказным письмом через почту. Информация в каждом бюро не всегда дублируется, поэтому возможны несоответствия в результатах проверки. Для верности рекомендуется отправить запрос во все три бюро.

Через службу судебных приставов

Судебные приставы предоставят сведения, когда по факту неуплаты образовавшегося долга открыто судебное производство и принято решение о взыскании. Информация о долге в службе приставов доступна только заинтересованным сторонам (банку и должнику). По закону сторонние люди получить сведения не могут.

Проверка долгов в банке по паспорту

Обращаться с запросом нужно в отделение банка, где оформлялся кредит. Если банков-кредиторов у человека несколько – обращаться придётся в каждый. Информация доступна клиенту, если он запрашивает информацию по собственному займу. Исключение — официальные запросы государственных органов. При обращении в банк с просьбой проверить кредитную историю гражданин должен предоставить собственный паспорт. Номер кредитного договора ускорит процесс проверки. Это бесплатная процедура.

КИ по фамилии

Чтобы узнать долги по кредитам в банках через интернет по фамилии достаточно отправить онлайн-запрос в организацию, которая интересует, то есть банк, где оформлялся кредит.

В некоторых банках услуга, позволяющая узнать информацию о долгах в режиме онлайн, отсутствует. Решение вопроса — личный визит в отделение банка и составление заявления (бланк предоставят на месте) с просьбой предоставить данные по кредитной истории. Помните, что данные доступны при предъявлении паспорта.

Узнать кредитную историю без паспорта только по фамилии не возможно ни одним способом. Всегда требуется удостоверение личности.

Проверка КИ по номеру карты

Кредитная карта и подключение к системе интернет-банкинг (к примеру в Сбербанке или ВТБ 24) позволяет бесплатно узнать долги по кредитам и проверить историю. Дополнительно услуга предоставлена на официальном ресурсе госуслуги — можно узнать любые долги, в т.ч. по действующему займу. Здесь необходима регистрация, которая подразумевает ввод персональных данных.

Инструкция, как узнать есть ли задолженность по кредиту по номеру кредитного договора

Чтобы использовать такой метод проверки КИ, необходимо обратиться с заявлением в отделение банка-кредитора оформлявшего кредит, либо в банки-агенты БКИ (Почта Банк, Ренессанс Кредит, ВТБ и пр.) . Паспорт обязателен. Сотрудник запускает процесс проверки в электронном виде, и полная информация предоставляется заемщику. Скорость обработки запроса и выдачи ответа составит несколько минут.

Можно ли узнать о долгах умершего человека?

Наследники могут проверить КИ и узнать о долге по кредиту умершего должника. Для этого им понадобятся:

• паспорт заявителя;
• документ о смерти родственника/попечителя/завещателя;
• завещание или решение суда о наследовании.

Зачем проверять КИ умершего родственника?

Проценты, пеня и штрафы после смерти заёмщика продолжают начисляться. Перед принятием наследства необходимо уточнить, какие долги у умершего родственника могут существовать в банках. В момент когда нотариус будет читать завещание можно отказаться от проблемного наследства. Служба судебных приставов не сможет заставить платить долг, если наследник отказался принять наследство.