В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП. Регистрация ип за час Критерии выбора банка для ИП

И вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя - удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2019 году.

Критерии выбора банка для ИП

Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя - это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.

Ещё один важный для предпринимателя вопрос - возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных - оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.

По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:

1. Входить в . С 2014 года предпринимателей приравняли к обычным физическим лицам. Это означает, что при отзыве лицензии у банка им гарантируется возврат денег, но не более, чем 1 400 000 рублей. В этом смысле ИП находится в лучшем положении, чем ООО, потому что на организации такая гарантия не распространяется.
2. Предлагать разные тарифные пакеты услуг и специальные кредитные продукты. Для малого бизнеса важно иметь возможность выбирать только необходимые ему услуги, чтобы не нести лишние расходы. Многие банки предлагают недорогие тарифные планы, в рамках которых проводится ограниченное количество платежей, ограничения могут распространяться и на суммы оборотов в месяц или год.
3. Позволять проводить операции по расчётному счёту с любого устройства, подключённого к Интернету. Если говорить об удобстве, то функция онлайн-оплаты - это основной критерий при выборе лучшего банка для малого бизнеса.

К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.

Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:

Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.

Наш рейтинг лучших банков для ИП в 2019 году

Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.

Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2019 году.

«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.

Тинькофф Банк готов в рамках программы лояльности предложить пользователям нашего сайта 7 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (регистрация менее, чем полгода назад).

​

Альфа-Банк . Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.

Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.

Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.

ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.

Сравнение тарифов РКО

Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.

(*) Если предприниматель откроет счёт в банке Тинькофф в рамках программы лояльности.

30 мин. чтения

Обновлено: 16/04/2019

Самый подробный обзор на просторах Рунета! Ищете где выгоднее открыть расчетный счет для ИП? Мы подготовили обзор тарифов лучших банков для предпринимателей, расскажем какой банк самый выгодный. Посоветуем где бесплатно открыть счет, узнаете какие банки не берут комиссии за обслуживание. Мы подсчитали за вас стоимость платежек, провели подробное сравнение тарифов, изучили подводные камни, приготовили советы из личного опыта. Устраивайтесь поудобнее и приступим!

Я ИП уже 11 лет. Долгое время был клиентом одного банка. У них были выгодные условия расчетно-кассового обслуживания для индивидуальных предпринимателей (далее ИП), но пришел черед менять эту организацию. Из сегодняшнего обзора вы узнаете в каком банке выгоднее всего открыть расчетный счет ИП. Эта статья будет актуальна как для новичков, которые только задумываются о своем бизнесе, так и для опытных предпринимателей, которые не первый год ведут свою деятельность и сейчас решают в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП. В данной статье вы найдете сравнения тарифов различных банков, сценарии расчета для новичков и опытных предпринимателей, а также я поделюсь с вами собственным опытом, из которого вы узнаете обо всех «подводных» камнях при открытии расчетного счета в банке и его последующем использовании.

Как предприниматель я зарегистрирован с 2007 года. За это время у меня было несколько бизнес-проектов. Первый - это небольшая студия загара. За год работы удалось увеличить вложенные деньги в 2 раза, после чего я ее продал. Затем, я переключился на интернет-проекты. У меня был интернет-магазин водосберегающего оборудования. Им я занимался на протяжении 4 лет. Вложенные деньги отбились многократно, не считал сколько, но я всегда был в плюсе и мне удалось продать его по хорошей цене. Было еще несколько других мелких интернет-магазинчиков, точнее, сайтов-одностраничников, где мы продавали китайские товары с бешеной наценкой (иногда до 1000%). А сейчас я сконцентрирован на контентном сайте, который приносит прибыль благодаря рекламе (контекстная, баннерная, реклама в рассылке и т.д.), CPA-сетям, партнерским программам.

Я регистрировал ИП и расчетный счет к нему в банке Ермак, г. Нижневартовска, Ханты-Мансийского АО. Это был банк с самыми выгодными, на тот момент, условиями расчетно-кассового обслуживания (РКО) в городе. За последние 8 лет я сменил уже 3 города проживания. Из Нижневартовска я переехал в Москву, а оттуда через три года в Геленджик.

Основная проблема, которая побудила меня искать другой банк - работа с USB-токеном. USB-Токен - это такой специальный ключ на флешке с помощью которого совершаются безопасные операции (платежи, переводы и т.д.). Эти токены имеют ограниченный период времени и их периодически нужно перерегистрировать. Чтобы его перерегистрировать – нужно принести в банк распечатанное заявление, акты. Так как я нахожусь в городе, где нет филиалов Ермака, то для меня это проблема. Проблема, в общем-то, решаемая, можно передать почтой и курьером, но последней каплей для меня стало то, что операционист не стал принимать от курьера Акт, так как там отличалась моя роспись.

Когда я открывал счет в этом банке, то вместе с Договором оставлял образцы подписей. За годы работы моя подпись претерпела изменения, а так как я не вижу какой была моя роспись на образце, находящемся в банке, а операционист не пошла мне навстречу и не смогла найти решение этого вопроса, кроме как подписать документы заново, то я решил перейти в другой банк, тем более что технологии не стоят на месте и есть банки, которые работают без этих токенов и безопасность при этом у них ничуть не хуже, все операции подтверждаются с помощью СМС.

Осталось только сформулировать требования к новому банку:

• Обслуживание не дороже, а еще лучше дешевле, чем в предыдущем банке;
• Онлайн-банк с подтверждением операций по СМС, а не по USB-токену;
• Мобильное приложение под Android и iOS (желательно, но необязательно);
• Наличие офисов по всей стране (желательно, но необязательно).

Как отбирались банки для анализа

На данный момент контентный сайт находится на стадии развития, а это значит что у меня:

• Небольшие обороты;
• 1-3 входящих платежа;
• Крайне редкие исходящие операции (1-3 раза в месяц), перечисление на одну из своих дебетовых карт в другом банке;
• УСН – 6%, без сотрудников.

В этом обзоре вы узнаете тарифы 10 банков, 7 из которых входят в ТОП-10 банков страны по активам. Еще три банка были включены в обзор, как наиболее продвинутые и технологичные. Одним из критериев технологичности стала интеграция банка с сервисом онлайн-бухгалтерии, с помощью которой можно сдавать налоговые декларации и осуществлять взаимодействие с налоговыми органами не выходя из дома .

Для сдачи налоговых деклараций через интернет я использую сервис Контур.Эльба . Было время когда мне приходилось сдавать отчетность непосредственно в налоговой по месту жительства, когда жил в Нижневартовске. Я решил найти альтернативу очередям еще до того, как переехал в столицу. В налоговой можно было убить целый день. Сейчас там стало цивилизованнее, внедрили систему электронной очереди, а раньше приходилось чуть ли не в 6 утра приходить, чтобы занять очередь.

Хочу предупредить, что в банках вас могут попытаться «развести» на дополнительную страховку корпоративной карты, как это было со мной в Сбербанке. Причем менеджеры делают это достаточно нагло, чуть ли не утверждая, что это обязательно. Поэтому будьте в таких случаях настойчивее, дайте сразу понять такому банковскому негодяю, что никаких страховок оформлять не собираетесь и в случае принуждения .

В случае со Сбербанком не вижу смысла в корпоративной карте. Ладно первый год обслуживание бесплатное. Но со второго года платить 2.500 р. за бесполезную, в моем случае, услугу - считаю бесполезной тратой денег.

Начисление % на остаток

Это интересная услуга, которая появилась на рынке РКО не так давно. Многие банки активно используют ее в маркетинговых акциях, рекламе. А что на деле?

Возьмём банк Тинькофф. Обещают 6% на остаток (тариф Простой). Если разобраться в деталях, то, оказывается, что за месяц начисляется максимум 3.000 р . То есть, если у вас на счету находился миллион, то при ставке в 6% годовых вам должно быть начислено примерно 4600 р., но вы получите только 3.000 р.

Но не это самое плохое. Проценты начисляются на минимальный остаток за месяц . Допустим, у вас на счету почти весь месяц пролежали 600.000 р. При ставке в 6% годовых вам должны будут начислить около 2.700 р. Но если за этот период сумма на счету хотя бы на день опустится ниже, то считать вам будут на эту самую минимальную сумму. К примеру, вы перечислили оптовику 597.000 р., а на следующий день эти деньги обратно вернулись на счет в результате продажи товара. Значит минимальный остаток составляет 3.000 р. 6% на эту сумму составит около 13 рублей.

Когда я развивал интернет-магазин, то на моем расчетном счете всегда находились крупные суммы средств. Конечно, интересно, чтобы они не лежали мертвым грузом и на них капала хоть какая-то копеечка. Но предприниматель постоянно оперирует этими деньгами, что-то закупил, что-то продал. И начисление процентов на минимальную сумму делает этот инструмент практически бесполезным, или как я отмечал выше, маркетинговым. Он позволяет выделиться Тинькову на фоне конкурентов, предприниматели охотно ведутся на эту фишку, но реальную пользу она приносит немногим.

Из наших кандидатов подобная услуга есть также в Модульбанке, который предлагает 3% годовых на среднедневной остаток по счету от 30 тыс. руб. Это значит, банк суммирует все дни в течение месяца, когда у вас на счету было более 30 тыс. руб., затем делит их на количество дней в месяце и на получившуюся сумму начисляет 3% годовых.

Попробуем посчитать, что выгоднее. В таблице ниже представлены 4 даты. В каждую из этих дат состояние расчетного счета менялось. 1 марта поступило 300.000 р. Затем, 12 марта, 295.000 ушло и осталось 5.000 р. 18 марта пришло 495.000 р. и остаток составил 500.000 р. И, наконец, 24 марта пришло еще 120.000 р. после чего баланс стал 620.000 р.

По условиям банка Тинькофф 6% начисляется на минимальный остаток, в нашем примере это 5.000 р. Доход составит около 25 рублей.

Теперь посчитаем прибыль в Модульбанке. Здесь нужно считать поступления при которых баланс был больше 30.000 р. Получается 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 р. / 30 дней = 30.500 р. На эту сумму считаем 3% и получается около 77 р.

Как видно из примера, далеко не всегда решающей становится величина процента. Иногда выигрывает способ его начисления. В случае с Тиньковым величина начисления будет зависеть от минимальной суммы на счету. А в случае с Модульбанком все будет зависеть от количества поступающих на ваш расчетный счет сумм.

Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6% и ЕНВД

Если вы незнакомы с этой услугой, поясню, она позволяет отчитываться в налоговые органы не выходя из дома. Это очень удобно, так как на этом вы экономите массу времени . Для меня, как для интернет-предпринимателя, который постоянно перемещается по регионам и странам это незаменимая услуга.

Как отмечал выше, существуют специализированные сервисы, например, Контур.Эльба или Мое Дело , которые обладают широким функционалом и позволяют сдавать декларации и прочие налоговые документы не только простым ИПэшникам на упрощенке без сотрудников, но и ИП с сотрудниками, а также ООО на специальных режимах (УСН, Патент) и ОСНО.

В некоторых банках есть аналогичные функции, только в упрощенном варианте. Чтобы понимать разницу между функционалом онлайн-бухгалтерии в банке и специализированном сервисе посмотрите таблицу ниже:

Это неполный перечень различий, в таблице отражены самые востребованные услуги. Стоит отметить, что большинство банков предлагает услугу онлайн-бухгалтерии только для ИП на упрощенке без сотрудников и кассы. Это сильно урезает кол-во потенциальных клиентов и будет актуально для стартапов и то не для всех.

Из минусов онлайн-бухгалтерии банков стоит отметить слабую интеграцию с налоговой и отсутствием качественной поддержки. Приведу пример из своего опыта:

Недавно мне пришло письмо из инспекции, в котором налоговики требовали предоставить пояснения, почему я не оплатил страховые взносы за один из предшествующих годов. Все расчеты были сделаны в Контур.Эльба, поэтому первым делом я обратился в поддержку этого сервиса за консультацией.

Сотрудники поддержки, совершенно бесплатно, проверили мою декларацию, подсказали какие сверки с налоговой нужно заказать, при чем сделал я это в личном кабинете сервиса и, далее, посоветовали мне распечатать платежные документы об уплаченных страховых взносах и показать все это налоговым органам.

Через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru я создал обращение в котором указал, что все страховые мною оплачены и в качестве доказательства прикрепил сканы платежек. Почему сделал это через nalog.ru? Во-первых, потому что территориально я находился в другом городе и тратить деньги на билеты, чтобы показать эти бумажки налоговикам посчитал нецелесообразным. Во-вторых, при оформлении обращения ему присваивается входящий номер, а это значит, что мое обращение оформляется надлежащим документообороту образом и не ответить на мое сообщение госслужащие не имеют права.

Какой вывод из этой истории? Пусть сервис Контур.Эльба обходится мне дороже, чем бесплатное ведение бухгалтерии через один из банков, он дает мне больше преимуществ и помощи в тех вопросах, в которых я сам некомпетентен.

Если бы я был на начальном этапе своей предпринимательской деятельности, то обязательно рассмотрел бы вопрос оформления расчетного счета для ИП в одном из таких банков, которые дают возможность бесплатно отчитываться в налоговую, потому как в первые годы ведения предпринимательской деятельности вероятность ошибки при сдаче отчетности будет минимальной, а деньги, которые требуются на оплату одного из сервисов онлайн-бухгалтерии лучше потратить на развитие бизнеса.

Определяем самый выгодный банк

Теперь давайте попробуем определить какой банк выгоднее при различных сценариях использования. Во всех сценариях будут меняться только кол-во исходящих платежей. Входящие платежи везде бесплатны, а вот стоимость исходящих отличается. Ну и не забудем подсчитать обслуживание, комиссии на вывод прибыли и прочие платежи.

Сценарий #1: до 5-ти исходящих переводов в месяц

Это сценарий для новичков, у которых будет мало платежей. Так как я сейчас развиваю новый проект, то эти расчеты будут для меня весьма актуальными.

• При расчете стоимости исходящих платежей на юридических лиц будем брать максимальную для этого сценария цифру 5. Это значит, что в некоторые месяцы, когда исходящих платежей будет меньше, например, 1-2, стоимость обслуживания будет выходить дешевле в некоторых банках.
• При расчете стоимости исходящих платежей на физических лиц будем отталкиваться от цифры 100.000 р. Здесь мы подразумеваем, что будем выводить заработанную прибыль на дебетовые карты, открытые либо в этом же банке, либо в других банках. Понятно, что в каждом индивидуальном случае выводится будут разные суммы, но так как мы с вами условились, что данный сценарий рассчитан на новичков, то будем считать, что у новичка будет небольшой доход. И разобьем эти 100 тыс. р. на 4 исходящих платежа по 25 тыс. р., так как подразумеваем, что деньги на р/сч будут поступать не одной большой суммой, а разными частями и мы, как будто, выводим по 25 тыс. р. каждую неделю себе на жизнь.

* – Расчеты по банку ВТБ я делал с учетом бессрочной акции, в противном случае тарифы банка невыгодны. Первые 3 месяца обслуживание бесплатно, затем 1200 р. в месяц.

** – Так как в Тинькове можно без комиссий выводить только на свои дебетовые карты, то мы включим в расходы плату за обслуживание дебетовой карты Тинькофф Блэк (99 р. в месяц)

*** – В Сбербанке обслуживание классической дебетовой карты стоит 750 р. первый год или 62,5 р. в месяц. Со второго года обслуживание 450 р./год или 37,5 р./мес. Не забывайте про неименную карту Моментум, обслуживание которой бесплатное, но здесь я ее не учитываю, так как открыть ее непросто, бывает не во всех офисах обслуживания.

**** – В банке Открытие, как и в Тинькове, без комиссий прибыль можно выводить только на дебетовую карту физ.лица, открытую внутри банка. Стоимость обслуживания самой дешевой дебетовки стоит 99 р./мес

Итак, как видно из таблицы тариф Сбербанка вне конкуренции. Он почти в 2 раза дешевле своего ближайшего преследователя банк Тинькофф.

Сценарий #2: до 20-ти исходящих переводов в месяц

Теперь давайте определим самый выгодный расчетный счет для ИП, который ведет более активную деятельность, чем в первом сценарии. Для этого я взял данные интернет-магазина за один из прошедших активных периодов. Оборот магазина за год составил около 5,5 млн руб. На мой счет поступило 338 входящих платежей (их можно было не считать) и было 186 исходящих платежей, из которых:

• 44 были на счета физических лиц, в том числе и на свои дебетовые карты на общую сумму 3.380.056 р.;
• 12 платежей в налоговые органы и ПФР;
• 130 платежей на счета юридических лиц.

Разделим эти данные на 12 месяцев в году с округлением в большую сторону и получим:

• 4 исходящих платежа в месяц физическим лицам на общую сумму в 281.671 р.;
• 1 платеж в месяц в налоговые органы и ПФР;
• 11 платежей в месяц на счета юридических лиц.

Теперь посчитаем по тарифам:

* – Во втором сценарии рассмотрен тариф Продвинутый, в то время как в остальных случаях выше рассматривался тариф Простой. В данном расчете Продвинутый выгоднее Простого.

Из таблицы становится очевидно, что на этот раз лидером становится Модульбанк. Однако, такой подход к определению лучшего банка не совсем верный, потому как у каждого банка в линейке есть несколько тарифов, лимиты и комиссии на каждом их которых отличаются, поэтому правильный вывод который мы можем сделать из второго сценария такой:

По мере роста вашего бизнеса нужно пересматривать тарифы разных банков и менять их на самые выгодные, иначе вы рискуете переплачивать каждый год за обслуживание расчетного счета.

Я изучил тарифы анализируемых банков и пришел к выводу, что смена тарифа на вышестоящий в тарифной сетке каждого банка не сильно изменит ситуацию. Только в Тинькове, если перейти на Продвинутый тариф, можно снизить стоимость годового обслуживания до 12 тысяч рублей. В остальных случаях стоимость обслуживания возрастает.

На что еще обратить внимание?

Карточка с образцами подписей

В сравнительной таблице выше я также отметил еще несколько пунктов, например, оформление карточки с образцами подписей. Такая карточка нужна для сверки сотрудником банка каких-либо документов и идентификации вашей подписи. Это нужно, чтобы за вас не подделали документы. Например, вам выставили счет на оплату. По каким-то причинам вы не смогли воспользоваться онлайн-банком и распечатали документ на бумаге, а затем отвезли в банк. Сотрудник банка, при приеме этого платежного поручения, сверит подпись на документе с образцом подписи на той самой карте, которую вы оформляли при открытии расчетного счета для ИП. Если подписи совпадают, то банкир перечислит деньги по платежному документу, если нет, то вернет обратно.

Так вот, во многих банках из таблицы выше такие карты не оформляют, точнее, они не являются обязательными для оформления, потому что, к примеру, у того же банка Тинькофф, нет офисов обслуживания и все платежные документы можно оформить только через личный кабинет онлайн-банка, где каждый платеж подтверждается по СМС.

Но когда вы придете открывать расчетный счет в тот же Сбербанк, то сотрудник с невозмутимым лицом скажет, что необходимо оформить карточку с образцами подписей, стоимость которой у них составляет 250 рублей в Геленджике, а в Москве 500 р. Стоимость небольшая, но меня больше возмущает, когда тебе навязывают ненужные услуги. Я согласился и только позже узнал, что эту карточку оформлять было необязательно.

Есть банки, где оформление карточки с образцами подписей обязательно при открытии счета, например, в Альфа-банке стоимость услуги 590 р. Без этого вам счет не откроют.

Стоимость закрытия счета

В моем прежнем совдеповском Ермаке с меня взяли 500 рублей за закрытие счета. Благо, что в большинстве современных банков эта услуга бесплатная.

Стоимость выписку по счету

После того как началась массовая зачистка ЦБ РФ банковского сектора, выжившие банки боятся любых претензий со стороны регулятора и рьяно выполняют все его требования и предписания, одним из самых страшных, среди которых, является 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В результате чего за последнее время было закрыто много счетов ИП и ООО, деятельность которых показалась подозрительной службам финансового мониторинга. Только в 2017 году по данным общественной организации «Деловая Россия» банки закрыли не менее 500 тыс. счетов предпринимателей.

Что это значит для вас? Ваш счет в любой момент могут заблокировать, даже если вы ведете бизнес честно и открыто. Поэтому вы должны сразу представлять последствия.

1 Первое, если вы активно пользуетесь счетом, то могут пострадать ваши текущие контракты, как это случилось с предпринимательницей Ксенией:

Я работаю в сфере государственных закупок, бизнес абсолютно прозрачный, все Договоры можно проверить на сайте госзакупок. Счетом пользуемся каждый день, для меня стало полной неожиданностью, когда мне приостановили операции.

Из-за этого я не смогла закупить товар для одного из своих заказчиков. Теперь я не смогу поставить товар вовремя и понесу убытки из-за условий Договора. И еще, я не смогла оплатить другой счет на транспортную доставку с заказом для другого клиента, теперь машина простаивает с моим грузом.

Кто мне возместит понесенные убытки и потерю репутации? Как теперь смотреть в глаза клиентам?

2 Второе, если ваш счет заблокирован, то вам может потребоваться выписка с расчетного счета, по которой вы потом будете рассчитывать налоги. Выписку также можно загрузить в Контур.Эльба или Мое Дело и сервисы рассчитают сумму налога за вас.

Некоторые банки берут сумасшедшие деньги за подобные выписки:

• Тинькофф – 2990 р.
• Модульбанк – 2500 р.
• Альфа-Банк – 600 р.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта – рекомендации и советы

Так как в этом обзоре при выборе банка я отталкивался от своих потребностей и хотелок, то дам вам советы, на что обратить внимание при выборе банка для РКО.

1 Определите список необходимых сервисов. Прежде чем составлять свой список банков для рейтинга, определите что будет нужно вам в процессе работы. Для меня это, к примеру, онлайн-банк, который работает без токенов. Может быть вам потребуется зарплатный проект, валютный счет или .

2 Изучите особенности работы банка и его сервисов. Наличие нужного вам сервиса не определяет его качество, в разных банках оно может различаться. Почитайте отзывы в интернете, позвоните на горячую линию банка, чтобы уточнить детали. Например, не все онлайн-банки работает на маках (продукция компании ), не у всех банков есть мобильная версия. Если вы делаете переводы зарубеж, то нужно выяснить, сколько будет стоить обслуживание счета в валюте, а также стоимость валютных переводов. Если по роду деятельности вам нужно вносить наличные, то лучше выбирать банк с широкой филиальной сетью и т.д.

3 Интеграция с различными сервисами. В обзоре я уже упоминал интеграцию онлайн-банков с такими сервисами, как Контур.Эльба и Мое Дело. Помимо них есть масса других сервисов, которые тоже могут интегрироваться с вашим банком, например, 1С, Мой Склад, Кнопка, Фингуру и т.д.

4 Расположение банкоматов. Изучите банкоматы каких банков есть вблизи вашего дома или по пути на работу. Это поможет сэкономить время на снятии наличных с карты.

5 Узнайте где обслуживаются ваши контрагенты. Возможно стоит открыть счет в том же банке, где открыты счета ваших основных контрагентов. Это поможет сэкономить на комиссиях, ускорит время прохождения платежей, частично, сведет к минимуму вопросы к вам от финансового мониторинга банка.

6 Смотрите на время обработки платежей. Например, в моем прежнем Ермаке платежи обрабатывались с 8:00 до 16:00, а есть банки, где время обработки платежей с 4:00 до 21:00.

7 Проценты на остаток по счету. Иногда процент на остаток может покрыть ежемесячное обслуживание расчетного счета или хотя бы снизить его.

9 Бонусы от партнеров. При открытии счета многие банки предлагают бонусы от партнеров, например, если вы рекламируете свои услуги в Яндекс.Директ, Google Adwords или myTarget, то можете получить специальные промо-коды до 75.000 рублей.

Или можно получить несколько месяцев бесплатного обслуживания в различных облачных сервисах, таких как Контур.Эльба, Мое дело, 1С Предприниматель, AmoCRM, либо разместить бесплатно вакансию на HH.ru

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Обязательно ли открывать расчетный счет в банке и можно ли вести ИП без расчетного счета?

Индивидуальный предприниматель по закону может вести свою деятельность без открытия расчетного счета, но с некоторыми ограничениями. В частности, наличные расчеты с юр.лицами и другими ИП ограничены 100 тыс. руб. в рамках одного Договора. Например, вы арендуете офис за 10 т.р. в месяц. Обычно договор заключается на 11 месяцев, а это значит, что в Договоре будет прописана сумма в 110 тыс. рублей, что запрещено (5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). В данном случае можно заключить с арендодателем 2 договора, на полгода действия каждый, что позволит уложиться в необходимый лимит в рамках одного Договора, но для этого у вас должны быть хорошие, близкие отношения с партнером, который согласится пойти на это.

Основная проблема, с которой вы можете столкнуться, если будете работать без р/сч, это взаимодействие с другими организациями-контрагентами, хотя тут многое зависит от рода вашей деятельности. Если ваша деятельность подразумевает работу с другими организациями, расчеты с которой будут производиться безналичным способом, например, закуп или отгрузка какого-либо товара юридическим лицам, то без счета никуда, так как не каждая организация захочет работать с ИП, перечисляя ему деньги за услуги или товары наличными, что чревато дополнительными расходами на разного рода комиссии. Если же вы занимаетесь розничными продажами или услугами и принимаете оплату наличкой, то вполне можете работать без р/сч. Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

Информация, изложенная в данном обзоре, говорит о том, что выгоднее всего открыть расчетный счет можно в Сбербанке, Банке Тинькофф, Модульбанке и Альфа-Банке . В этих банках не только самые выгодные тарифы, но и наиболее конкурентоспособный функционал и возможности онлайн-банка.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

Бесплатно открывают расчетный счет следующие банки: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк , Модульбанк, Точка , Открытие, Райффайзен, ВТБ (по акции, уточняйте у менеджеров). Речь идет о банках, рассмотренных в рамках данного обзора. Наверняка есть масса других банков, в которых можно открыть р/сч бесплатно, цель статьи была другая, а, именно, проанализировать самые надежные и функциональные банки на предмет того, в каком банке открыть расчетный счет выгоднее всего.

Причины отказа в открытии счета

Если вам отказали в открытии расчетного счета, то это могло произойти по одной из следующих причин:

• Неблагонадежная репутация. Возможно вы попали в черный список банка или черный список Росфинмониторинга (террористы и их пособники), с которым банки сверяются при анализе клиента. Попасть в список неблагонадежных клиентов можно за просрочки или неуплату кредита, в том числе оформленного на физ.лицо, За открытие слишком большого количества счетов, а также за блокировку счета в каком-либо банке, например, за неуплату налогов, алиментов, каких-либо штрафов.
• Проблемы с документами. Это мелочь, по сравнению с неблагонадежной репутацией, потому как проблемы с документами исправить легко, а вот исправить свою репутацию гораздо сложнее. Банк может отказать, если вы допустили какую-то ошибку в заявке или забыли предоставить какой-либо документ или его копию, и т.д.
• Недостоверная информация. После заполнения анкеты-заявки и предоставления комплекта документов, служба безопасности банка обязательно будет проводить проверку. В случае, если вы предоставили недостоверную информацию, вам могут отказать в открытии р/сч.
• Проблемы с налоговой или другими гос.органами. Если вы не платите налоги, страховые взносы, пошлины и прочие важные платежи, то это может стать причиной отказа банка.
• Жертва статистики, или попытка услужить ЦБ РФ. Это редкая причина, тем не менее она имеет место быть. Дело в том, что в связи с массовой зачисткой банковского сектора, все банки стараются четко следовать всем рекомендациям . Ежегодно каждый банк отчитывается в ЦБ, в том числе и по проценту отказов в открытии р/сч. Если процент отказа будет нулевым, то это может вызвать лишние вопросы регулятора к банку, чего стараются избегать топ-менеджеры. Поэтому, вы вполне можете стать жертвой статистики. Отчаиваться не нужно, если вам отказали в одном банке – идите в другой, если отказывают и там, вероятно причина не в статистике, а в чем-то другом.

Может ли ИП иметь несколько расчетных счетов в разных банках?

Закон никак не ограничивает предпринимателя в этом плане, вы можете открывать любое количество счетов в любом банке и любом регионе. Если вы ведете активную деятельность, то это может быть даже полезным. Если вдруг финансовый мониторинг банка посчитает ваши операции сомнительными и решит заблокировать счет, то пока идут разбирательства весьма кстати придется другой счет, открытый в другом банке, которым вы можете воспользоваться для срочных расчетов с контрагентами.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета?

В большинстве банков для открытия расчетного счета вам достаточно будет предъявить паспорт и ИНН. Тем не менее, банк по своему усмотрению может потребовать от вас какие-либо другие документы, например, нотариально заверенную карточку с образцами подписей, свидетельство о регистрации ИП, выписку из ЕГРИП, лицензии, необходимые для осуществления деятельности ИП. Точный список документов всегда лучше узнать на сайте или по телефону интересующего вас банка.

Какие банки не закрывают счета?

Таких банков не существует, потому как все банки находятся под контролем Центрального Банка России, а у того, в свою очередь, есть законы и нормативы. Одним из них является Закон противодействия финансирования терроризма и отмывания денежных средств. Есть предприниматели, которые ведут нечестный бизнес и обналичивают , как через ИП-однодневки, так и через ООО-однодневки. Поэтому если ваши операции подпадут под контроль финансового мониторинга и покажутся подозрительными, то ваш счет заблокируют.

Открыть ИП через банк возможно не выходя из дома. Относительно новая услуга предоставляется некоторыми банками с целью привлечения потенциальных клиентов. Посмотрим, в каких банках можно ею воспользоваться и каковы варианты ее предоставления.

Регистрация ИП через банк

Уполномоченным органом на осуществление процедуры госрегистрации физического лица в качестве ИП является ФНС России (ст. 2 закона «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» № 129-ФЗ от 08.08.2001 (далее — «Закон о регистрации»), п. 1 Положения о ФНС, утвержденного постановлением Правительства РФ от 30.09.2004 № 506). Однако в конце 2016 года был запущен эксперимент (см. постановление Правительства России от 29.10.2016 № 1104) с участием ПАО «Сбербанк России» и ПАО «Банк ВТБ» и некоторых госструктур, в том числе ФНС, косвенной целью которого было расширить полномочия банков в процессе регистрации ИП и ООО с одним собственником и наделить их правом приема документов у заявителей с последующей пересылкой в ФНС. Лицам, открывающим ИП через банк в рамках эксперимента, необходимо иметь усиленную квалифицированную электронную подпись (далее — «УКЭП»).

ВНИМАНИЕ! Процесс получения УКЭП у аккредитованного удостоверяющего центра подробно расписан в законе «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ.

Для получения квалифицированного сертификата электронной подписи физическими лицами требуется:

• личное присутствие;
• основной документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• страховое свидетельство государственного пенсионного страхования заявителя (СНИЛС).

Сертификат и ключи электронной подписи запишут на электронную карту или флеш-накопитель. Плата за получение сертификата и ключей электронной подписи определяется регламентом удостоверяющего центра.

Что нужно знать об эксперименте Правительства РФ по регистрации ИП через банк

Цели и задачи эксперимента

Целью эксперимента стала унификация процедуры получения и использования квалифицированных сертификатов ключей проверки электронной подписи.

Задачами эксперимента являются:

• создание автоматизированной системы, предназначенной для централизованного создания и хранения ключей УКЭП, а также их дистанционного применения владельцами квалифицированных сертификатов ключа проверки электронной подписи;
• определение технических возможностей использования автоматизированной системы;
• определение финансовой эффективности и удобства применения для юридических лиц и ИП технологии автоматизированной системы.

Со стороны государства в эксперименте учувствуют Минкомсвязь, Минфин, Минэкономразвития, ФНС, ФСБ, Росфинмониторинг и Центробанк, которые обеспечивают методическую поддержку проведения эксперимента.

ФНС предписано при получении направленных в рамках эксперимента электронных документов обеспечить оказание госуслуги по госрегистрации юридических лиц и ИП.

Минкомсвязь создало межведомственную рабочую группу (приказ Минкомсвязи России от 09.11.2017 № 611), в которую входят представители задействованных в эксперименте структур. Задачами среди прочего являются:

• координация деятельности участников эксперимента;
• мониторинг правоприменительной практики;
• подготовка предложений по совершенствованию правового регулирования.

Обязанности участников эксперимента

Предложенный процесс удаленной регистрации ИП влечет за собой неизбежные риски для безопасности персональных данных заявителей, поскольку большая часть операций происходит с помощью электронных средств связи. Поэтому требуется разработка новой усиленной процедуры защиты персональных данных, учитывая специфику регистрационной процедуры. Так, на участников эксперимента возложены следующие обязанности:

Учитывая сложность процесса, а также то, что сроки проведения уже продлевались (с 31.01.2018 до 31.12.2018), есть предположение, что эксперимент будет продлен.

Представление документов в банк для регистрации ИП

На сегодняшний день множество банков, преследуя цели по привлечению большего числа клиентов, предоставляют бесплатные услуги по подготовке заявления о госрегистрации физического лица в качестве ИП и уплате госпошлины. Отметим, что документы, на основании которых банк помогает заявителю оформить заявление на госрегистрацию, считаются достаточными для открытия счета будущему ИП в соответствующем банке, что позволяет избежать двойного представления одних и тех же документов при регистрации и открытии счета.

Однако в отличие от экспериментального посредничества между заявителем и ФНС банки ограничиваются консультационными услугами, а далее заявитель действует самостоятельно. На практике сложились следующие вариации процедуры регистрации ИП через банк:

В общих чертах процедура одинакова, за исключением незначительных мелочей, обусловленных политикой банка. Объединяет их одно — заявитель самостоятельно обращается в ФНС для осуществления регистрационных действий. Таким образом, полномочия банка в процессе регистрации ИП ограничиваются помощью при заполнении документов.

Регистрационная процедура

Согласно ст. 22.1 Закона о регистрации заявителю необходимо представить в ФНС следующий обязательный пакет документов:

1. Заявление о государственной регистрации физического лица в качестве ИП по форме № Р21001 (приложение № 13 к приказу ФНС России от 25.01.2012 № ММВ-7-6/25@).
2. Копия российского паспорта (при подаче документов лично — простая копия, при подаче пакета документов через представителя или почтой — нотариальная).
3. Квитанция об уплате госпошлины в размере 800 руб. (подп. 6 п. 1 ст. 333.33 НК РФ).

Обращаем внимание, что в особых случаях требуется представление дополнительных документов.

Заявитель свободен в выборе способа направления документов в ФНС. Он может лично посетить территориальную налоговую инспекцию, выдать доверенность на представителя, направить документы почтой или через электронные средства связи (п. 1 ст. 9 Закона о регистрации).

ВАЖНО! В зависимости от способа подачи документов подлинность подписи заявителя может быть удостоверена различным образом:

• при личном обращении в ФНС или МФЦ заявление подписывается в присутствии сотрудника ФНС или МФЦ при представлении документа, удостоверяющего личность;
• при направлении документов почтой или через представителя подлинность подписи заявителя удостоверяет нотариус;
• при направлении документов с помощью электронных средств связи подлинность подписи заявителя удостоверяется квалифицированным ключом усиленной электронной подписи заявителя.

Результат оказания госуслуги направляется заявителю по истечении трех рабочих дней по адресу электронной почты, указанной в заявлении на госрегистрацию, в форме электронных документов или при наличии соответствующего запроса выдается на бумажном носителе.

Результатом рассмотрения документов на регистрацию ИП может быть:

Несмотря на проводимый Правительством РФ эксперимент по делегированию банкам части приемной функции ФНС, не во всех банковских учреждениях возможна удаленная регистрация ИП. Для этого заявителю потребуется усиленная квалифицированная электронная подпись. В случае если ее нет, банк поможет подготовить необходимые документы, но дальнейшие шаги по получению статуса ИП заявителю придется предпринимать самостоятельно.

Другие способы регистрации предпринимателя описаны в статьях , .

Всех приветствую.

Давно не слышались, не виделись. Майские праздники они такие). Думаю, и Вам было особо не до меня. Но, в-принципе, постепенно начинаем отходить уже от отдыха. Давайте продолжим нашу интереснейшую тему, касательно того, как учредить ООО или ИП, да не просто как открыть их, а как сделать это через сервис Банка, и получить заслуженные бонусы за это.

Это у нас вторая статья на эту тему.

Ранее, в , мы говорили также об этом. Но рассматривали саму суть вопроса. Обсуждали проблемы начинающего предпринимателя, как у него в-принципе есть варианты открыть собственную организацию.

Здесь сделаю пометку, что я говорю, начинающий предприниматель, однако, статья будет полезна и опытным предпринимателям, которые платят деньги консалтинговым компаниям, которые открывают счет за деньги.

В статьях этого цикла, я познакомлю Вас с абсолютно бесплатными банковскими сервисами (банки топ-20), через которые можно открыть ООО или ИП и получить различные бонусы от банков.

Давайте сразу к делу.

В настоящей статье, мы рассмотрим и сравним сервисы 2х банков, а именно Открытие и Альфа-Банк.

Почему? Очень просто. Оба банка частные. Оба Банка в топ по огромному числу показателей. В том числе и по портфелям юридических лиц, как портфелей активов (кредитование), так и портфелей пассивов (это остатки до востребования).

Оба пытаются соперничать с госбанками. Я бы даже сказал, практически с одинаковым успехом.

Альфа, конечно же более инновационный Банк. Здесь большое количество сервисов. Как, например, недавно открытый сервис, в котором можно напрямую, кредитовать предпринимателей. Если будет интересно, о сервисе этом я расскажу отдельно. Т.е. основная суть, если ты физическое лицо допустим, и не хочешь размещать деньги в Банке… предоставь их предпринимателю, который возьмет средства напрямую в бизнес. Или у Альфа, есть сервис, по кредитованию предпринимателей, занимающихся инновационными разработками, в частности ПО.

Т.е. Банк старается развиваться в ногу с технологиями и временем. Пробуя и обкатывая различные новинки. Что в прочем не мешает ему при этом оставаться банком с высокой долей бюрократии, как банально, при открытии расчетного счета, так и в кредитовании и прочих банковских услугах.

Но данная проблема есть абсолютно у всех банков. Нет, мне кажется такого только в 1м банке. Но не будем говорить о нем. Думаю, что в скором будущем, о нем придется писать отдельные большие статьи… т.к. идеи этого Банка совершенно инновационные, по крайней мере, для российского финансового рынка. Поэтому про этот банк говорить не будем.

Продолжим статью.

Открытие же, совершенно иной Банк. Который, как мне кажется, развивается во многом, за счет присоединений, приобретений и вливаний. Т.е. это банк инвестиция.

Это Банк, который берет свое за счет большого объема крупных операций. Также пытается изменить свой имидж, свернуть его в сторону прямого банковского сравнения, на некий холдинг, группу компаний, который успешен в различных направлениях деятельности, в том числе, в различных сферах банковского бизнеса. Т.к. развитие идет как на розничное направление, не менее агрессивное развитие идет и на корпоративное направление с малым бизнесом. Банк позиционирует себя как серьезная финансовая организация, заслуженно входящая в топ банков РФ. За которой, клиент Банка (кто бы он ни был), может чувствовать себя как за каменной стеной.

Поэтому, соперники достойнейшие. Думаю, сравнивать их будет интересно.

Предлагаю, на этом закрыть тему.

Что же мы можем выяснить из данной таблицы? Информации на самом деле предостаточно.

Сервисы практически идентичные. Даже внешний вид сайтов похож. Специально разместил прямые ссылки, что смотрели Вы на них, не через принтскрины, а напрямую могли пройти на сайты. Естественно, оба сайта в корпоративных цветах.

Также хочу сразу отметить, что оба сервиса интуитивно понятны. Т.е., сначала, я думал, сделать пошаговые принтскрины, где бы можно было провести за руку, вплоть до регистрации. Но это абсолютно не требуется.

Вы совершенно спокойно:

• зайдя на сайт, и перейдя по соответствующей ссылке,
• открыть ИП, или
• открыть ООО,
• окажетесь в меню, которое просто попросит Вас заполнить форму, с Вашими данными,
• после чего, документы можно будет выгрузить,
• распечатать, и счастливым идти в налоговую.

Это, кстати, я Вам в-принципе рассказал весь процесс открытия ООО или ИП)). Согласитесь, много проще того, если самостоятельно пытаться собирать информацию из интернета, какие формы заполнять, как заполнять, куда нести и т.д.

И одним и вторым сайтом действительно удобно пользоваться. Нареканий здесь нет.

Но есть по-настоящему большое отличие в услугах.

• Открытие, не предоставляет никаких бонусов при открытии ООО или ИП. Вот не об этом информации. Ни на сайте сервиса, через который можно зарегистрировать организацию, ни на сайте самого Открытия.
  Моё мнение, это из-за того, что сейчас Банк активно развивает новое направление дистанционного обслуживания юридических лиц, а именно своё подразделение под названием Точка. Т.е. это Банк, который предоставляет сервисы удаленно. Так, к Вам приедут и помогут открыть расчетный счет. Все операции Вы сможете через контакт центр, а также банк-клиент. Поэтому думаю, и активно не предлагаются здесь подобного рода дополнительные бонусы.
  По-настоящему я скажу, что сам сервис, по удобному открытию ООО или ИП, это уже огромный бонус. Просто мы уже разбалованы огромным количеством «ништяков» от банков, что этого нам просто мало. А в 2014-м году, когда появился у Открытия это сервис, это был один первых подобных сервисов.
• У Альфа, в противоположность, большое количество дополнительных бонусов при регистрации ИП или ООО.

Вот здесь нам пригодится как раз принтскрин.

бонусы банка при открытии ооо/ип

Чтобы Вы могли увидеть, что конкретно предлагает Банк.

Сразу скажу, это во многом типовое предложение, которые имеется на рынке. Практически все Банки, у которых есть подобные сервисы, предлагают примерно одно и тоже. Разница в деталях. Но на них необходимо остановиться.

Бонусы при открытии ООО или ИП через сервис Банка:

Давайте закругляться. Статья получилась внушительная. Надо все внимательно посмотреть и осмыслить.

Подытоживая, сравнивая 2 банка из топ-10, мы увидели, что имеются практически идентичные, но очень удобные сервисы для открытия ООО и ИП. Совершенно бесплатные причем.

Отдельно скажу, понятное дело, также организациям открывается расчетный счет, при использовании подобной услуги).

Однако, при этом Открытие, не предоставляет других бонусов для юридических лиц. У Альфа-банка, этих бонусов насчитывается целых 4. Пускай, они все не очень финансово выгодные. Но они есть. Ими можно пользоваться. Каждый из этих бонусов может принести пользу (и принесет ее, при грамотном использовании).

Итак, это было сравнение первых банков.

Впереди, нас ждет еще несколько статей, в которой мы будем сравнивать Банки. А в итоговой статье, попробуем выбрать лучший Банк предоставляющий сервис по открытию ООО или ИП.

Источник Александр MSBHelp Киселев.

Там девушка делала все сама: ходила в налоговую, заполняла заявление, выбирала коды ОКВЭД. Я все это делать не хотела, к тому же, находилась в другом городе (ИП можно открыть только по адресу постоянной регистрации). Поэтому пошла по пути наименьшего сопротивления и сэкономила кучу времени - открыла ИП в банке. Рассказываю, как и какими сервисами пользуюсь, чтобы минимизировать бумажную волокиту.

Открытие ИП и расчетного счета в банке

Для регистрации ИП через банк я выбрала Точку : мне нравится их подход, у них хорошие отзывы, на сайте сразу дается вся информация о тарифах и системе работы. Отдельные дифирамбы можно петь их техподдержке: там работают отзывчивые и «живые» люди, которые не читают по бумажке, а действительно слышат тебя.

Вы можете выбрать другой банк для открытия ИП онлайн: Тинькофф, Модульбанк, Альфа-банк и другие. Смотрите на тарифы за обслуживание счета, а также за непосредственно регистрацию ИП через банк.

Подача заявки и выбор кодов ОКВЭД

Оставила заявку на их сайте поздно вечером, и утром мне позвонили. Задали несколько вопросов: чем собираюсь заниматься, какие планирую обороты, какую систему налогообложения буду использовать. Я выбрала УСН и патент, поэтому за последним все-таки пришлось идти самостоятельно. Если у вас будет только УСН, идти в налоговую не придется: банк все сделает сам.

Прелесть такого способа в том, что банк подсказывает тебе коды ОКВЭД, которые лучше всего тебе подойдут - не нужно ничего гуглить и ломать голову. Сначала я выбрала один основной, потом решила, что лучше сразу добавить несколько из тех, которые планирую использовать в будущем. Вас никто не обязывает использовать все коды ОКВЭД сразу, а вот добавлять их после регистрации ИП муторно. Так что если планируете не один, а несколько видов деятельности, указывайте сразу все.

Для оформления заявки мне нужно было загрузить сканы всех страниц паспорта (даже первой и последней), оплатить госпошлину через интернет-банк и встретиться с сотрудником. Он может прийти домой, в офис или на нейтральную территорию. Я выбрала последнее - мне удобнее всего пересечься в кафе.

В момент подачи заявки я находилась за много тысяч километров от места прописки, и это не стало проблемой - со мной встретился представитель местного отделения банка.

Встреча с сотрудником банка

На встрече я подписала договор, переслала сотруднице Точки по вайберу чек из «Сбербанк Онлайн» на 800 рублей за оплату госпошлины, меня сфотографировали и сразу выдали карточку и подарок от банка. Вкусный, с градусом 🙂 Сразу после встречи с телефона оплатила услуги банка - все удовольствие стоит 2000 рублей. Намного дешевле, чем билет домой и обратно.

Все этапы отображаются в личном кабинете - загрузка документов, встреча с сотрудником, выпуск электронной подписи, открытие счета. В любой момент можно позвонить в банк или написать в чат, в последнем отвечают через минуту. Там же я добавляла коды ОКВЭД и уточняла статус открытия ИП (из-за того, что коды добавила и подтвердила не сразу, система немного тормозила - это единственный минус).

Все манипуляции заняли около двух недель - за это время банк открыл мне ИП, расчетный счет, выпустил электронную подпись и перевел на УСН. Подозреваю, что без того глюка в системе все было бы чуть быстрее, но в конечном итоге результат меня устроил.

Бухгалтерия и взносы в ПФР

После этого я зарегистрировалась в Эльбе и сразу подписалась на их «Курс молодого ИП» - теперь знаю, когда что сдавать и как правильно считать налоги. У них очень понятная и интересная рассылка, очень рекомендую.

Там можно выставлять счета, создавать договоры и акты, система автоматически рассчитывает налог и предупреждает, когда нужно платить страховые взносы. Там я тоже выпустила электронную подпись (та, что в Точке, работает только с системой банка), и теперь могу оплачивать взносы и отправлять отчетность прямо из Эльбы.

В конце года мне нужно будет заплатить налог по УСН - 6% с поступлений, а также около 40 000 рублей страховых взносов (фиксированная часть и 1% за сумму, превышающую 300 000 рублей дохода за год). У меня в месяц выходит около 7 000 рублей - если сложить все комиссии, налоги и взносы и разделить на 12.

Но если платить страховые взносы раз в квартал, то сумма налога по УСН уменьшится на их размер. У меня так и получилось: я оплатила взносы за III квартал 2018 года, и налог по УСН тут же обнулился.

Допустим, страховых взносов у вас 40 000 рублей в год, а налог по УСН - 75 000 рублей. Вам не придется платить 115 000 рублей, так как налог уменьшится на сумму взносов, и в общей сложности вы заплатите только 75 тысяч.

Если заработать за год меньше 650 000 рублей (по УСН), то налог платить вообще не придется - останутся только страховые взносы.

За патент же платишь один раз фиксированную сумму, она не зависит от реального полученного дохода и не уменьшается на взносы.

Работа с зарубежными заказчиками

Банки вроде Точки, Тинькофф и Модульбанка умеют работать с валютными сделками (остальные тоже умеют, просто не с таким энтузиазмом). Для этого нужно открыть транзитный счет - на него будет поступать валюта - и подготовить документы для работы с иностранцами.

Точка умеет работать с , поэтому они сами подскажут вам, какие документы предоставить и где их взять.

С частными клиентами тоже все просто - нужно будет показать договор (контракт или оферту), счет, акт выполненных работ, справку о валютных операциях, распоряжение на перевод средств с транзитного счета. Последние два документа банк тоже подготовит за вас, а если сумма платежей превысит 3 млн рублей, то поможет зарегистрировать договор.

Однако если зарубежных клиентов у вас больше 70%, лучше задуматься об - это будет выгоднее и удобнее.

Проверки налоговой

Страшный сон предпринимателя - проверки. Но первая плановая проверка у нового ИП будет только через три года после регистрации - поэтому можно выдохнуть. Тем не менее, проверка может случиться раньше, если на предпринимателя пожалуются или выявят серьезное нарушение.

Выводы: как открыть ИП онлайн в 2018 году

1. Открыть ИП через банк - нестрашно и недолго.
2. Платить налоги и взносы - дело двух минут, если у вас выпущена электронная подпись (а она входит в обслуживание и в Точке, и в Эльбе).
3. Расходы по ИП небольшие, если вы зарабатываете хотя бы 50 000 рублей в месяц.
4. Можно работать с зарубежными заказчиками и не опасаться, что вы сделаете что-то неправильно - банк поможет.
5. Первые проверки от налоговой вам светят только через 3 года после регистрации ИП.